Calculadora del California FAIR Plan: ¿cuánto costará realmente, con la póliza DIC incluida?
Esta calculadora estima la prima del California FAIR Plan a partir de su monto de cobertura y su nivel de riesgo de incendio, y luego muestra lo que añade una póliza DIC. La calculadora del propio Plan FAIR calcula el precio de la cobertura solo contra incendios y omite la póliza DIC, y la mayoría de los propietarios necesitan ambas. Úsela para tener una idea realista del costo total y después obtenga la cifra exacta en la fuente oficial.
¿Quiere ver primero los promedios reportados? Cuánto cuesta el Plan FAIR de California: promedios, las cuatro partes de la factura y el cargo suplementario.
Lo que el Plan FAIR no cubre — 3 minutos, en lenguaje sencillo (video en inglés).
Antes de hacer los cálculos de abajo, aquí tiene en video el vacío de la cobertura solo contra incendios y los cambios de reglas de 2026.
Estime el total, no solo la parte del Plan FAIR.
Nada de lo que escriba aquí se envía a ningún lugar — los cálculos se hacen en su navegador. Es una estimación modelada para su presupuesto, no una cotización; vea "Cómo se calcula esta estimación" más abajo para conocer los datos de referencia exactos en los que se basa.
- Los rangos del Plan FAIR se calculan con $350–$550 por cada $100,000 de cobertura al año para el nivel de riesgo que eligió, tomando como referencia un ejemplo real con fuente: una vivienda de $2M en un condado de las estribaciones que cuesta $7,000–$11,000 al año (fuente: FireRisk.ai, 2026), en línea con los promedios estatales reportados de aproximadamente $3,000–$3,200 al año y con un rango observado completo de $92 a más de $32,000 al año según la propiedad (fuente: SF Chronicle / Yahoo Finance, datos del Plan FAIR por código postal de sept. de 2025).
- La estimación de la póliza DIC usa el mismo multiplicador de 25%–60% citado en nuestra página sobre la cotización del Plan FAIR y la póliza DIC, tomado de la guía sobre pólizas DIC de Latent Insurance.
- Estos rangos todavía no reflejan el aumento de 29.1% en la tarifa de vivienda del Plan FAIR vigente desde el 15 de octubre de 2026 — para las pólizas que se renueven después de esa fecha, tome esta estimación como un mínimo, no como un máximo.
Lo que muestra la calculadora del Plan FAIR para viviendas comunes.
Estos son los resultados de la propia calculadora para tres montos de cobertura y cada nivel de riesgo, con la póliza DIC incluida. Usan los mismos rangos que la herramienta de arriba, redondeados a los $50 más cercanos, así que tienen las mismas limitaciones: un rango para su presupuesto, no una cotización, y todavía sin ajustar al aumento de tarifa de 29.1% vigente desde el 15 de octubre de 2026.
| Cobertura | Nivel de riesgo | Plan FAIR / año | Póliza DIC / año | Total / año |
|---|---|---|---|---|
| $300,000 | Riesgo bajo | $450–$900 | $100–$550 | $550–$1,450 |
| $300,000 | Riesgo moderado a alto | $1,050–$1,650 | $250–$1,000 | $1,300–$2,650 |
| $300,000 | Riesgo muy alto | $2,100–$3,600 | $550–$2,150 | $2,650–$5,750 |
| $500,000 | Riesgo bajo | $750–$1,500 | $200–$900 | $950–$2,400 |
| $500,000 | Riesgo moderado a alto | $1,750–$2,750 | $450–$1,650 | $2,200–$4,400 |
| $500,000 | Riesgo muy alto | $3,500–$6,000 | $900–$3,600 | $4,400–$9,600 |
| $1,000,000 | Riesgo bajo | $1,500–$3,000 | $400–$1,800 | $1,900–$4,800 |
| $1,000,000 | Riesgo moderado a alto | $3,500–$5,500 | $900–$3,300 | $4,400–$8,800 |
| $1,000,000 | Riesgo muy alto | $7,000–$12,000 | $1,750–$7,200 | $8,750–$19,200 |
- Por qué los rangos son amplios: el precio del Plan FAIR depende sobre todo de la probabilidad de que la vivienda se queme y de lo que cuesta reconstruirla. Las primas reportadas han ido desde unos $92 hasta más de $32,000 al año para propiedades individuales.
- Por qué el rango de la póliza DIC es todavía más amplio: la póliza se calcula como un 25% a 60% de la prima del Plan FAIR. El extremo bajo del total combina la cifra más baja del Plan FAIR con la póliza DIC más barata, y el extremo alto combina las dos más altas.
- Lo que no es: un sustituto de los precios de un seguro de vivienda normal. Si una aseguradora estándar acepta su casa, compare primero esa cotización, porque una sola póliza de seguro de vivienda normalmente cubre más riesgos que el Plan FAIR solo.
Cómo puede pagar la prima del Plan FAIR.
Cuando tenga una estimación, planifique cómo la va a pagar. El Plan FAIR publica tres planes de pago y una lista corta de cargos:
- Pago completo (Full Pay): un solo pago de la prima anual, sin cargo por cuota en las pólizas de vivienda contra incendio (Dwelling Fire).
- Tres pagos al año (3 Pay): 40%, 30% y 30% de la prima anual, con un cargo de $4.50 por cuota.
- Mensual (11 Pay): un pago inicial de 16.67% más 10 pagos iguales, con un cargo de $4.50 por cuota.
- Tarjeta o cuenta bancaria: los pagos por ACH (débito bancario) no tienen cargo de procesamiento; las tarjetas de crédito y débito tienen un cargo de 3.5% que cobra un proveedor externo.
La póliza DIC es una póliza aparte, de otra aseguradora, así que se factura por separado. Los detalles, las reglas del pago automático y lo que no pudimos verificar están en nuestra guía de pagos del California FAIR Plan. Fuente: California FAIR Plan, Payment Plan Options (en inglés).
El Plan FAIR y la póliza DIC siempre son pólizas separadas.
El Plan FAIR solo cubre incendio, rayo, humo y explosión interna — por ley, no puede venderle nada más amplio. Todo lo demás proviene de una segunda aseguradora.
Incendio, rayo, daños por humo, explosión interna
Daños por agua, robo, responsabilidad civil, gastos de vivienda adicionales y la mayoría de los demás riesgos
Inundaciones (necesita una póliza aparte de inundación, del NFIP o privada) ni terremotos (necesita una póliza aparte de la CEA)
Lo que la gente pregunta antes de confiar en una calculadora.
¿Qué tan precisa es esta calculadora del California FAIR Plan?
Da una idea aproximada, no una cotización. Ajusta los precios publicados del Plan FAIR a nivel estatal y de propiedades de referencia según su monto de cobertura y el nivel de riesgo de incendio que usted mismo elige, así que sirve para presupuestar antes de hablar con un corredor. Para obtener una cifra real para su dirección, use la calculadora oficial de primas en cfpnet.com de la propia FAIR Plan Association (en inglés), que tiene en cuenta su código postal exacto, la construcción y la distancia a una estación de bomberos.
¿Por qué la calculadora oficial del Plan FAIR no incluye el costo de la póliza DIC?
Porque el propio Plan FAIR no vende cobertura DIC — solo cubre incendio, rayo, humo y explosión interna. Una póliza DIC es una póliza aparte, de otra aseguradora, que añade cobertura por daños por agua, robo y responsabilidad civil. La calculadora del Plan FAIR solo puede calcular el precio de lo que vende; esta herramienta añade una estimación típica de la póliza DIC para que vea el costo total realista de estar completamente cubierto.
¿Por qué varían tanto las primas del California FAIR Plan de una propiedad a otra?
Las primas reportadas del Plan FAIR en el estado han ido desde unos $92 hasta más de $32,000 al año para propiedades individuales, porque el precio depende casi por completo de dos factores: la probabilidad de que la propiedad se queme y cuánto costaría reconstruirla. Una casa de bajo riesgo con una cobertura modesta en una zona urbana puede pagar menos de $300 al año; una casa de alto valor en plena zona de interfaz urbano-forestal puede pagar decenas de miles.
¿Qué monto de cobertura debo escribir?
Use el costo estimado de reconstrucción (reposición) de su vivienda, no su valor de mercado ni su precio de compra — suelen ser cifras muy distintas. El Plan FAIR no lo calcula por usted; usted o su corredor deben llevar a la solicitud una cifra precisa del costo de reposición, porque quedarse corto es una de las razones más comunes por las que los propietarios no reciben lo suficiente tras una pérdida total.