Seguro de TWIA en Texas: su cartera llegó a $127.1 mil millones en el primer trimestre de 2026. Esto es lo que implica una póliza.
El seguro de TWIA es la cobertura de viento y granizo de la Texas Windstorm Insurance Association (la asociación de seguros contra tormentas de viento de Texas). Es para viviendas dentro de la zona costera de catástrofes de 14 condados de TWIA cuando el mercado privado no ofrece esa cobertura. Las reglas de elegibilidad, un límite fijo para la vivienda y el hecho de que cubre un solo riesgo determinan lo que usted recibe. Así funciona, y este es el orden de los pasos.
Una póliza para el viento. Una segunda para todo lo demás.
TWIA no se vende directamente al consumidor y solo cubre un riesgo: viento y granizo. Planifique desde el principio la póliza complementaria, no la deje para después.
Hágalo con un agente con licencia en Texas y documente el rechazo
Cualquier agente de seguros de propiedad y accidentes con licencia en Texas puede presentar una solicitud de TWIA — TWIA no exige ninguna certificación especial además de la licencia estándar. Necesitará prueba de que una aseguradora privada autorizada se negó a asegurar la propiedad contra viento y granizo, registrada en el formulario propio de TWIA, Proof of Declination (prueba de rechazo). Un endoso que excluye las tormentas de viento en una póliza existente no sirve por sí solo como prueba.
- Las renovaciones necesitan un nuevo rechazo cada tres años, no solo en la solicitud inicial.
- Confirme que la propiedad tenga un certificado vigente de cumplimiento del código de construcción WPI-8 (o WPI-8-E) del Departamento de Seguros de Texas — TWIA generalmente lo exige, con excepciones limitadas.
Lleve su propia cifra del costo de reposición
TWIA no calcula por usted el costo de reposición de su vivienda — usted o su agente llevan esa cifra a la solicitud. Quedarse corto es una de las razones más comunes por las que los propietarios terminan con un seguro insuficiente después de una tormenta, y es la cifra que determina si se acerca a los límites de cobertura de TWIA.
Solicite la póliza complementaria al mismo tiempo, no después
TWIA solo cubre viento y granizo. Para incendio, robo, responsabilidad civil y cualquier otro riesgo, necesita una póliza aparte — ya sea del mercado privado o del Plan FAIR de Texas (TFPA) (estime su prima) si el mercado privado también le dice que no.
Solo daños por viento y granizo, para viviendas, viviendas prefabricadas y propiedades comerciales en los 14 condados costeros más parte del condado de Harris
Incendio, robo, responsabilidad civil, inundación y cualquier otro riesgo — siempre. Para eso se necesita una póliza aparte, privada o de TFPA
$1,773,000 para viviendas / $119,000 para viviendas prefabricadas / $4,424,000 para propiedades comerciales — pregunte a un agente independiente por una póliza de exceso aparte por encima de esos límites
Aquí el orden también importa.
Hacer las dos solicitudes al mismo tiempo, con la documentación correcta desde el principio, es más rápido que descubrir a mitad del camino que TFPA necesita un segundo rechazo que TWIA nunca pidió.
Obtenga el rechazo por escrito de una aseguradora privada autorizada, con el formulario Proof of Declination de TWIA — para una cobertura nueva solo se necesita uno.
Confirme que el certificado de cumplimiento del código de construcción WPI-8 esté registrado en el Departamento de Seguros de Texas (TDI). Una propiedad sin él generalmente no es elegible, con excepciones limitadas. Los certificados de viento (WPI-8), explicados →
Presente la solicitud de TWIA a través de su agente con su estimación del costo de reposición y la prueba de rechazo.
Al mismo tiempo, solicite su póliza para los demás riesgos — de una aseguradora privada, o de TFPA si allí también necesita un segundo rechazo.
Confirme que su prestamista acepta ambas pólizas contratadas juntas antes de dar el trámite por terminado.
Lo que la gente pregunta antes de llamar a un agente.
¿Cuánto cuesta el seguro de TWIA?
No hay una tabla de tarifas fija publicada — las preguntas frecuentes de TWIA citan una prima residencial promedio de unos $2,000 a mediados de 2023. Las cifras totales de 2025 del informe de datos de TWIA (Fact Book) (primas totales divididas entre el total de pólizas) dan aproximadamente $2,880 por póliza en promedio, lo que indica un crecimiento real en ese período. El precio real depende del monto asegurado, el tipo de construcción y el deducible. Obtenga una cifra real con un agente con licencia.
¿Necesito un agente para obtener cobertura de TWIA o puedo solicitarla directamente?
Necesita un agente de seguros de propiedad y accidentes con licencia en Texas. TWIA no exige ninguna certificación especial además de la licencia estándar de propiedad y accidentes — si todavía no tiene un agente, el sitio de TWIA (en inglés) puede ayudarle a encontrar uno que trabaje en la zona costera de catástrofes.
¿Qué exige TWIA para ser elegible?
Solo un rechazo de una aseguradora privada autorizada para una cobertura nueva, documentado en el formulario Proof of Declination de TWIA — un endoso que excluye las tormentas de viento no sirve por sí solo como prueba. Las renovaciones necesitan un nuevo rechazo cada tres años. La propiedad también necesita un certificado de cumplimiento del código de construcción WPI-8 (o WPI-8-E) emitido por el Departamento de Seguros de Texas, con excepciones limitadas.
¿Qué pasa si el costo de reposición de mi casa supera los límites de cobertura de TWIA?
La cobertura máxima de vivienda de TWIA es de $1,773,000. Por encima de esa cifra, pregunte a un agente independiente por una póliza de exceso o paraguas aparte — lo mismo que hacen los propietarios de otros estados por encima del límite de su propio plan FAIR.
¿Está creciendo TWIA?
Sí, mucho. El valor total asegurado de TWIA llegó a $127.1 mil millones en el primer trimestre de 2026, frente a $113.7 mil millones en 2024 — un salto de 11.3% en la exposición en dos años, junto con un aumento de 4.5% en el número de pólizas y de 8.2% en las primas suscritas. TWIA ahora financia un programa de catástrofes de $4.3 mil millones para 2026 para respaldar esa cartera en crecimiento.