Su aseguradora le acaba de dar 60 días. Esto es lo que debe hacer con ellos.
Texas duplicó el plazo de aviso de no renovación del seguro de vivienda, de 30 a 60 días, para las pólizas compradas o renovadas desde 2024 — uno de los plazos más favorables para el consumidor entre los que sigue Coverage Clock. Pero en la costa, seguir los pasos en el orden correcto importa todavía más, porque el mercado residual de Texas no es un solo plan. Son dos, divididos por tipo de riesgo.
Todo para propietarios de vivienda en Texas
Su plazo
- 60 díasPlazo de aviso: Código de Seguros de Texas, §551.105 (pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de enero de 2024).
- Las reglas de no renovación de Texas, en lenguaje sencillo
Sus opciones
- Viento y granizo (TWIA) — Cobertura solo de viento y granizo en 14 condados costeros y parte del condado de Harris.
- Certificado de viento WPI-8 — El certificado de cumplimiento que TWIA suele exigir, sus excepciones y cómo encontrarlo.
- Plan FAIR de Texas (TFPA) — Para viviendas de Texas que el mercado privado ha rechazado; en la costa se combina con TWIA para viento y granizo.
Herramientas
- Calculadora del plazo de no renovación — Escriba la fecha de su aviso y obtenga la fecha exacta en que vence su cobertura, con una lista de tareas.
- Calculadora de prima del Plan FAIR de Texas (TFPA) — Una estimación de la prima de TFPA según el monto de cobertura y la zona, y si también necesita una póliza de TWIA.
- Todas las calculadoras de Texas
Recursos oficiales
- Texas Department of Insurance (Departamento de Seguros de Texas) (sitio en inglés)
- Texas Windstorm Insurance Association (TWIA) (sitio en inglés)
- Texas FAIR Plan Association (TFPA) (sitio en inglés)
Coverage Clock es independiente y no está afiliado a ninguna de estas organizaciones. Datos verificados en la versión en inglés el 8 de octubre de 2026.
En la costa, puede que necesite dos pólizas, no una.
California combina un Plan FAIR que solo cubre incendios con una póliza DIC aparte para todo lo demás. Texas aplica en su costa la misma idea al revés — un respaldo que solo cubre viento, combinado con una póliza aparte para todo lo demás — y hacerlo en el orden correcto ahorra dinero.
Vea si el motivo tiene solución y vuelva a cotizar en el mercado estándar
Que una aseguradora no renueve su póliza no significa que su casa quede vetada en todas partes. La antigüedad del techo, las reclamaciones anteriores y el retiro de la aseguradora de su condado son motivos comunes, y los criterios de suscripción varían mucho de una compañía a otra.
- Pregunte directamente a su aseguradora actual si corregir el problema señalado y pedir una nueva inspección puede hacer que se anule la no renovación.
- Pregunte a cada agente al que llame si representa a más de una aseguradora admitida. Un agente cautivo no puede negarle la cobertura en nombre de todo el mercado.
- Comparar tarifas de varias aseguradoras a la vez le ahorra llamar a cada una por separado — puede empezar una comparación aquí (sitio en inglés).
- ¿Prefiere ir directamente a aseguradoras específicas en lugar de una comparación general? State Farm, Progressive y Liberty Mutual venden seguros de vivienda directamente, e Insurify reúne cotizaciones de varias aseguradoras a la vez. Si usted o un familiar sirvió en las fuerzas armadas, USAA es otra opción — se requiere ser miembro. Estos sitios pueden estar en inglés.
En la costa: TWIA para viento y granizo, y una póliza aparte para todo lo demás
Si vive en uno de los 14 condados costeros de primera línea, o en la parte del condado de Harris al este de la autopista 146, la Texas Windstorm Insurance Association (TWIA, la asociación de seguros contra tormentas de viento de Texas) es de emisión garantizada para daños por viento y granizo — pero solo para viento y granizo. El incendio, el robo, la responsabilidad civil y cualquier otro riesgo necesitan una póliza aparte: ya sea del mercado privado o de la Texas FAIR Plan Association (TFPA), que excluye expresamente el viento y el granizo dentro de los condados costeros de TWIA.
Vea cómo funcionan los precios y la elegibilidad de TWIA → · Plan FAIR de Texas (TFPA): cobertura, cargos y cómo solicitarlo →
Mercado de líneas excedentes (surplus lines o E&S)
Aseguradoras especializadas con licencia pero no admitidas que venden cobertura completa de vivienda en una sola póliza — sin dividirla por riesgo como TWIA y TFPA — para casas de mayor riesgo que el mercado estándar no acepta. Cuesta más que una póliza admitida, pero es una sola póliza en lugar de dos que hay que mantener coordinadas.
- No todos los agentes tienen acceso a este mercado. Pregunte específicamente: "¿Tiene nombramientos para líneas excedentes (E&S o surplus lines), o solo con aseguradoras admitidas?"
- Obtenga la cotización por escrito antes de cancelar cualquier cobertura que tenga — los precios de líneas excedentes varían más de un corredor a otro que en el mercado admitido.
La cartera de TWIA acaba de tener su año de mayor crecimiento.
El mercado de viento y granizo de la costa de Texas lleva años creciendo, pero 2025 fue el año en que el crecimiento se aceleró en todas las medidas que sigue TWIA.
Esta semana, no este mes.
Lea el motivo indicado en el aviso y revise la fecha de la última renovación de su póliza — eso determina si le aplica el nuevo aviso de 60 días o el anterior de 30.
Llame a su aseguradora actual y pregunte directamente si corregir el problema señalado y pedir una nueva inspección puede hacer que se anule el aviso. Pregunte a su agente si tiene nombramientos para líneas excedentes (E&S) o solo con aseguradoras admitidas.
Si el mercado admitido no da resultado y vive en la zona de TWIA, solicite TWIA y cotice la cobertura para los demás riesgos en el mismo período — una póliza privada o TFPA, la que corresponda — no lo deje como algo para después.
Confirme que ambas pólizas empiecen en la misma fecha si combina TWIA con una póliza para los demás riesgos. Los prestamistas generalmente exigen que ambas partes estén vigentes al mismo tiempo, no escalonadas.
Confirme que la fecha de inicio de su nueva cobertura se superpone con la de la póliza anterior. Incluso un día sin cobertura puede hacer que su prestamista contrate un seguro impuesto (force-placed insurance) — que cuesta mucho más que cualquiera de las opciones anteriores.
Haga un inventario documentado de su casa ahora que ya está reuniendo papeles para esto. Un registro con fecha y fotos del estado de su casa y de sus pertenencias agiliza cualquier reclamación futura y deja menos dudas al suscriptor de una nueva aseguradora. HomeZada es una aplicación de gestión del hogar creada justo para esto (en inglés).
Una garantía para el hogar cubre lo que su seguro de vivienda no cubre. Las averías mecánicas de una calefacción, un calentador de agua o un electrodoméstico grande por desgaste normal no son una reclamación del seguro de vivienda. American Home Shield y Choice Home Warranty venden planes que cubren esa diferencia (sitios en inglés).
Cómo evaluar a un corredor en cinco minutos
- Haga la pregunta sobre líneas excedentes (E&S) de arriba — palabra por palabra. Una respuesta vaga ya es una respuesta.
- Si vive en la costa, pregunte específicamente si puede tramitar tanto la solicitud de TWIA como la póliza complementaria para los demás riesgos, no solo una de las dos.
- Verifique la licencia de cualquier agente en la herramienta de búsqueda de licencias de agentes y ajustadores del Departamento de Seguros de Texas (en inglés) antes de firmar nada.
Lo que la gente pregunta antes de llamar a alguien.
¿Con cuánta anticipación debe avisarme una aseguradora en Texas antes de no renovar mi póliza?
Al menos 60 días para las pólizas compradas o renovadas en 2024 o después, según el §551.105 del Código de Seguros de Texas — el doble del estándar anterior de 30 días. Si su póliza no se ha renovado desde antes de 2024, es posible que todavía le aplique el aviso anterior de 30 días. La cancelación a mitad del período, incluida la cancelación por falta de pago, mantiene un aviso mucho más corto de 10 días según los §§551.053 y 551.104.
¿Qué es TWIA?
La Texas Windstorm Insurance Association es la aseguradora de último recurso del estado solo para daños por viento y granizo, disponible en 14 condados costeros de primera línea más parte del condado de Harris al este de la autopista 146. No cubre incendio, robo, responsabilidad civil ni ningún otro riesgo — para eso se necesita una póliza aparte.
Si tengo una póliza de TWIA, ¿necesito algo más?
Sí. TWIA solo cubre viento y granizo, así que todavía necesita una póliza aparte para incendio, robo, responsabilidad civil y otros riesgos — de una aseguradora privada o de la Texas FAIR Plan Association, que excluye expresamente el viento y el granizo dentro de los 14 condados costeros de TWIA. La mayoría de los prestamistas hipotecarios exigen que ambas partes estén contratadas al mismo tiempo, igual que el Plan FAIR de California se combina con una póliza DIC.
¿Qué es la Texas FAIR Plan Association y en qué se diferencia de TWIA?
La Texas FAIR Plan Association (TFPA) es una aseguradora del mercado residual distinta, que cubre incendio, robo, vandalismo y otros riesgos específicos en todo el estado para propietarios rechazados por al menos dos aseguradoras privadas. Dentro de los 14 condados costeros de TWIA, TFPA excluye por completo el viento y el granizo, porque esa es la función de TWIA. Fuera de esos condados, TFPA generalmente incluye viento y granizo, lo que la convierte en un único respaldo para todos los riesgos en el resto del estado.
¿Qué es el seguro de líneas excedentes (surplus lines o E&S)?
Aseguradoras especializadas con licencia pero no admitidas que venden cobertura completa de vivienda — sin dividirla por riesgo — para casas de mayor riesgo que el mercado estándar no acepta. Cuesta más que una póliza admitida, pero es una sola póliza en lugar de combinar TWIA y TFPA por separado.