¿Cuánto costará realmente su póliza del Plan FAIR de Texas?
TFPA no publica un manual de tarifas y no se vende directamente al consumidor — solo puede obtener una cifra real a través de un agente con licencia en Texas. Esta herramienta ajusta un promedio estatal con fuente según su monto de cobertura y su zona, e indica si está en la zona costera de TWIA y probablemente necesita una segunda póliza para viento y granizo.
Estime su prima de vivienda de TFPA.
Nada de lo que escriba aquí se envía a ningún lugar — los cálculos se hacen en su navegador. Esto modela la póliza de vivienda (Homeowners) de TFPA (el formulario de riesgos específicos más amplio, el que solicitan la mayoría de los propietarios a quienes no renovaron) — vea "Cómo se calcula esta estimación" más abajo para conocer los datos de referencia exactos y sus límites.
- Basado en una referencia real con fuente: Policygenius calculó que la prima promedio estatal de la póliza de vivienda de TFPA era de unos $4,250 al año por $300,000 de cobertura de la vivienda (feb. de 2024) — aproximadamente un 46% más que un seguro de vivienda estándar en Texas. Esta herramienta ajusta esa cifra de forma proporcional según el monto de cobertura que elija.
- Actualizado con el cambio de tarifa de vivienda de TFPA más reciente aprobado por el Departamento de Seguros de Texas: un promedio estatal de −2.6%, vigente desde el 1 de septiembre de 2026 (Orden del Comisionado 2026-9939). Limitación conocida: el Departamento de Seguros también aprobó un aumento de tarifa anterior de TFPA vigente desde el 1 de agosto de 2024 que esta herramienta no incorpora por separado (no se encontró un porcentaje verificado específico para las pólizas de vivienda en esa solicitud) — así que tome esta estimación como un mínimo, no como un máximo.
- Los rangos de "zona de menor costo" y "zona de mayor costo" se calculan de forma proporcional alrededor del promedio estatal, no a partir de una tabla oficial de tarifas por territorio — TFPA no publica una. Se basan en los condados más baratos y más caros que menciona el propio Policygenius (vea arriba); no son inventados.
- El deducible que elija (1% o 2% de la cobertura de la vivienda) también afecta su prima real, pero no se pudo verificar ninguna cifra pública de ese descuento, así que no se incluye en este cálculo — pregunte a su agente la diferencia exacta.
Las tarifas de TFPA cambiaron en direcciones distintas según el tipo de póliza y la zona.
A partir del 1 de septiembre de 2026, el Departamento de Seguros de Texas aprobó nuevas tarifas estatales de TFPA (Orden del Comisionado 2026-9939), con un límite de ±25% por zona. Los cambios no fueron nada uniformes:
| Tipo de póliza | Cambio promedio estatal |
|---|---|
| Inquilino | −25.0% (limitado; el cambio indicado era de −33.7%) |
| Condominio | −7.5% |
| Vivienda (Homeowners) | −2.6% |
| Vivienda contra incendio (solo incendio) | +3.5% |
| Vivienda contra incendio y cobertura extendida | +21.6% |
Las tarifas de vivienda también variaron mucho según la zona — Seacoast Tier 1 (costa) bajó un 21.6%, mientras que Central North / Greater Dallas-Ft. Worth bajó un 4.5% y Seacoast Tier 2 subió ligeramente (+0.3%). El selector de "zona de mayor/menor costo" de esta calculadora refleja diferencias típicas de costo entre condados (según Policygenius), no estos cambios de tarifa por zona — un cambio de tarifa y un nivel absoluto de precio son dos cosas distintas, y TFPA no ha publicado este último.
Lo que la gente pregunta antes de confiar en una calculadora.
¿Qué tan precisa es esta calculadora del Plan FAIR de Texas?
Da una idea aproximada, no una cotización. TFPA no publica un manual público de tarifas por cada $1,000, así que esta herramienta ajusta un promedio estatal con fuente según su monto de cobertura y un nivel de costo por zona. Para obtener una cifra real para su dirección, las pólizas de TFPA solo se venden a través de un agente de seguros de propiedad y accidentes con licencia en Texas — TFPA no vende directamente al consumidor, así que la cotización de un agente es la única forma de obtener una cifra que se pueda contratar.
¿Incluye esta estimación la cobertura de viento y granizo?
Depende de dónde esté la propiedad. Fuera de la zona costera de catástrofes de 14 condados de TWIA (y de la zona del condado de Harris), la póliza de vivienda de TFPA generalmente incluye viento y granizo, y esta estimación refleja esa cobertura más amplia. Dentro de esa zona costera, TFPA excluye por completo el viento y el granizo — TWIA cubre ese riesgo con una póliza aparte —, así que esta estimación es solo para la cobertura que no es de viento, y tendría que sumar una prima de TWIA. Marque arriba la casilla de la zona costera para verlo indicado.
¿Por qué cambiaron las tarifas del Plan FAIR de Texas en 2026?
El Departamento de Seguros de Texas aprobó nuevas solicitudes de tarifas de TFPA vigentes desde el 1 de septiembre de 2026 (Orden del Comisionado 2026-9939, solicitudes S736102–S736105), elaboradas con un método de índice de siniestralidad y con un límite de ±25% al aumento o la reducción de cualquier zona. Las pólizas de vivienda tuvieron una reducción promedio estatal de 2.6%, pero variaron mucho según la zona — Seacoast Tier 1 bajó un 21.6% mientras que Seacoast Tier 2 subió ligeramente. Las pólizas de vivienda contra incendio y cobertura extendida subieron un 21.6% a nivel estatal, las de condominio bajaron un 7.5% y las de inquilino bajaron un 25% (limitado; el cambio indicado era de 33.7%).
¿Qué monto de cobertura debo escribir?
Use el costo estimado de reconstrucción (reposición) de su vivienda, no su valor de mercado ni su precio de compra. TFPA limita la cobertura de la vivienda a $1,000,000 — si su costo de reconstrucción es mayor, necesitará una póliza privada o de líneas excedentes para el exceso, porque TFPA no puede asegurar por encima de su límite, sin importar cuánto esté dispuesto a pagar.