El Plan FAIR de Texas (TFPA) ya cubre 124,445 viviendas. Así se diferencia de TWIA.
Si dos aseguradoras privadas le rechazaron y no busca solo cobertura de viento, el Plan FAIR de Texas, y no TWIA, es la verdadera aseguradora de último recurso del estado. Cubre muchos más riesgos que TWIA, pero no puede asegurar viento ni granizo en los mismos 14 condados costeros para los que existe TWIA. Esto es lo que realmente cubre, cuánto cuesta y cuándo necesita ambos.
¿Qué es el Plan FAIR de Texas (TFPA)?
La Texas FAIR Plan Association (TFPA) es la aseguradora de último recurso de Texas para viviendas y otras propiedades residenciales. Es para propietarios a quienes rechazaron al menos dos aseguradoras privadas que venden activamente seguros de propiedad en Texas. No es una agencia del estado ni recibe fondos generales del estado; la administra la Texas Windstorm Insurance Association (TWIA) bajo la dirección de su propio Comité de Gobierno, conforme al Capítulo 2211 del Código de Seguros de Texas.
Solo puede solicitarlo a través de un agente con licencia en Texas. La página de TWIA sobre tormentas de viento explica el fondo aparte de viento y granizo para los 14 condados costeros, y la guía de no renovación de Texas explica el aviso de 60 días que debió recibir primero.
Cobertura más amplia, pero un requisito más alto para calificar.
El plan no se vende directamente al consumidor, y es fácil suponer que funciona igual que TWIA. No es así — los riesgos, el número de rechazos y la zona geográfica son distintos.
Consiga dos rechazos, no uno, y use un agente con licencia en Texas
Necesita prueba documentada de que al menos dos compañías de seguros que venden activamente seguros de propiedad residencial en Texas se negaron a asegurar la vivienda antes de poder obtener cobertura — las aseguradoras de líneas excedentes no cuentan para esto. La cobertura solo está disponible a través de un agente de seguros de propiedad y accidentes con licencia en Texas; la Asociación no vende directamente.
- Antes de empezar a reunir rechazos, conviene que revise usted mismo el mercado estándar de aseguradoras admitidas — puede empezar una comparación aquí (sitio en inglés) para saber primero qué hay disponible.
- O consulte aseguradoras específicas directamente: State Farm, Progressive y Liberty Mutual venden seguros de vivienda directamente, e Insurify reúne cotizaciones de varias aseguradoras a la vez — cada una cuenta como un rechazo si le dice que no, y como una cotización si le dice que sí. Si usted o un familiar sirvió en las fuerzas armadas, USAA es otra opción — se requiere ser miembro. Estos sitios pueden estar en inglés.
Lleve su propia cifra del costo de reposición
El Plan FAIR de Texas no calcula por usted el costo de reposición de su vivienda — usted o su agente deben llevar esa cifra a la solicitud. Esa cifra también determina qué tan cerca está de los límites de cobertura del plan, que son bastante más bajos que los de una póliza estándar. Cuando sepa el monto de cobertura de su vivienda, estime aquí su prima de TFPA antes de llamar a un agente.
Compruebe si está en la zona de 14 condados de TWIA
El plan cubre viento y granizo en todo Texas excepto en los 14 condados costeros de catástrofes y en la parte del condado de Harris al este de la autopista 146 — allí, TWIA se encarga del viento y el granizo, y el Plan FAIR de Texas cubre todo lo demás (incendio, robo, responsabilidad civil y el resto).
Incendio, rayo, humo, viento y granizo (fuera de la zona de TWIA), robo, vandalismo, disturbios, explosión, daños por vehículos
Según la Asociación: caída de árboles, ramas u objetos; derrumbe del edificio; rotura de cristales; peso del hielo, la nieve o el aguanieve; congelamiento de la plomería, la calefacción, el aire acondicionado o los electrodomésticos; eliminación de moho u hongos; retroceso de alcantarillas o desagües; artículos asegurados por separado, como joyas costosas. El viento y el granizo también están excluidos dentro de la zona de 14 condados de TWIA. La descarga repentina y accidental de agua o vapor solo está disponible como un endoso limitado por una prima adicional.
Vivienda hasta $1,000,000; responsabilidad civil de $100,000 o $300,000; bienes personales de 50–70% de la vivienda (hasta $500,000 para condominios o inquilinos)
Lo que necesita el Plan FAIR de Texas y cuándo volver a solicitarlo.
El plan está pensado como un respaldo temporal. Los asegurados deben volver a solicitar cobertura en el mercado voluntario cada dos años, así que no es una solicitud de una sola vez.
Reúna dos rechazos por escrito de aseguradoras privadas que vendan activamente cobertura residencial en Texas — las aseguradoras de líneas excedentes no cuentan.
Confirme que la propiedad califica. No puede estar desocupada, declarada inhabitable, en mal estado grave ni tener más de ocho reclamaciones en los últimos tres años.
Elija su deducible. 1% o 2% de la cobertura de la vivienda — con cuatro o más reclamaciones en tres años pierde la opción del 1%.
Si vive en la zona costera, solicite TWIA al mismo tiempo en lugar de dejarlo como un trámite aparte para después.
Anote en su calendario cuándo volver a solicitar. La Asociación dice que los asegurados deben volver a solicitar cobertura en el mercado voluntario cada dos años, así que anote la fecha cuando contrate la cobertura.
Lo que puede hacer que una propiedad no sea elegible.
La Asociación publica sus requisitos de elegibilidad, incluidos los motivos por los que puede rechazar una solicitud. Corrija lo que pueda antes de que un agente la presente.
- La propiedad está declarada inhabitable, desocupada, en mal estado o tiene daños existentes.
- Un riesgo de responsabilidad civil excesivo o inusual, como un animal peligroso, o una piscina o un trampolín sin una cerca alrededor del patio.
- Una condena por incendio provocado, fraude u otros delitos relacionados con seguros.
- Más de ocho reclamaciones pagadas (sin contar las de cristales) en tres años.
- Una casa móvil, a menos que se le hayan quitado las ruedas y esté anclada.
- Una granja o un rancho que se use como negocio, o una vivienda ocupada para uso comercial.
- Actualmente tiene una póliza de vivienda, una oferta de renovación o una oferta comparable válida: en ese caso el plan no está disponible.
La lista proviene de la página de cobertura y elegibilidad de la Asociación; confirme la redacción actual con su agente.
Cómo pagar, contactar a TFPA y reportar una reclamación.
La Asociación tiene su propio portal de pagos para clientes (Customer Payment Portal) y una opción de pago único, a los que se accede desde su página de pagos electrónicos (en inglés). Puede solicitar su número de cuenta comunicándose con la Asociación. Las primas de viento y granizo de TWIA se pagan por separado en twia.org.
| Cargo de pago (según TFPA) | Monto |
|---|---|
| Cargo por cuota, por cada cuota | $5.00 |
| Cargo por pago atrasado, por cada pago recibido después de la fecha de vencimiento | $5.00 |
| Cargo por reversión de pago | $15.00 |
| Pago realizado por teléfono | $10.00 |
- Teléfono: 800-979-6440 (en español: opción 2); línea local 512-505-2200. El horario de atención es de lunes a viernes, de 8am a 5pm.
- Reportar una reclamación, las 24 horas, los 7 días: el centro de reclamaciones en línea (Claim Center) de la Asociación, o el 800-979-6440, opción 1.
- Preguntas sobre la póliza: 800-979-6440, opción 4, o tfpapolicy@twia.org. Los cambios en la póliza se hacen a través de su agente.
- Asociaciones de propietarios: una línea aparte de seguros para asociaciones de propietarios (Property Owners' Association), 800-979-6437.
- Enviar un pago de la prima por correo: P.O. Box 733916, Dallas, TX 75373-3916.
Los cargos y los contactos se verificaron en texasfairplan.org el 4 de octubre de 2026 y pueden cambiar; use el sitio oficial para las cifras actuales. Compare el costo con nuestra calculadora de prima de TFPA.
Lo que la gente pregunta antes de llamar a un agente.
¿Qué es la Texas FAIR Plan Association (TFPA)?
La Texas FAIR Plan Association es la aseguradora general de propiedad de último recurso de Texas, creada por la Legislatura de Texas conforme al Capítulo 2211 del Código de Seguros de Texas para ofrecer seguros de propiedad residencial cuando el mercado privado no lo hace. A diferencia del Plan FAIR de California, que solo cubre incendios, cubre la mayoría de los riesgos específicos — incendio, rayo, viento y granizo, robo, vandalismo, disturbios y explosión — en todo el estado, con una excepción importante: no puede asegurar viento y granizo en los 14 condados costeros y en parte del condado de Harris, donde TWIA se encarga de ese riesgo.
¿En qué se diferencia TFPA de TWIA?
TWIA solo cubre viento y granizo, y solo en la zona costera de catástrofes de 14 condados más parte del condado de Harris. El Plan FAIR de Texas cubre un conjunto de riesgos mucho más amplio — incendio, robo, responsabilidad civil, vandalismo y (fuera de esa misma zona costera) también viento y granizo — en todo el estado. Un propietario dentro de la zona costera cuyo único riesgo sin asegurar es el viento normalmente solo necesita TWIA; uno a quien rechazaron de forma más amplia puede necesitar una póliza de TFPA para todo lo demás, o ambas pólizas juntas.
¿Cuánto cuesta una póliza de TFPA?
TFPA no publica una prima típica en su sitio web. El precio varía según el monto de cobertura, la construcción, el deducible que elija (1% o 2% de la cobertura de la vivienda) y la ubicación, igual que cualquier póliza de riesgos específicos del mercado residual. Obtenga una cifra real con un agente de seguros de propiedad y accidentes con licencia en Texas.
¿Cómo califico para la cobertura de TFPA?
Necesita rechazos documentados de al menos dos compañías de seguros que vendan activamente seguros de propiedad residencial en Texas (las aseguradoras de líneas excedentes no cuentan), y no tener una póliza de vivienda vigente ni una oferta de cobertura comparable disponible. La propiedad tampoco puede estar desocupada, declarada inhabitable, en mal estado grave ni tener más de ocho reclamaciones en los últimos tres años. La cobertura solo está disponible a través de un agente de propiedad y accidentes con licencia en Texas — TFPA no vende directamente al consumidor.
¿Puedo tener una póliza de TFPA y una de TWIA a la vez?
Sí, y muchos propietarios de la costa las tienen. Como el Plan FAIR de Texas no puede cubrir viento y granizo en la zona de catástrofes de 14 condados ni en parte del condado de Harris, un propietario de esa zona a quien rechazaron tanto para viento y granizo como para todo lo demás normalmente tiene una póliza de TWIA para viento y granizo y una póliza aparte de TFPA (o privada) para incendio, robo, responsabilidad civil y el resto — algo parecido a cómo los propietarios con el Plan FAIR de California añaden una póliza DIC a una cobertura solo contra incendios.
¿Cómo pago la prima del Plan FAIR de Texas?
La Asociación ofrece un portal de pagos para clientes (Customer Payment Portal) y una opción de pago único en la página de pagos electrónicos de texasfairplan.org, y puede enviar un pago por correo a P.O. Box 733916, Dallas, TX 75373-3916. Si necesita su número de cuenta, comuníquese con la Asociación. Las primas de viento y granizo de una póliza aparte de TWIA se pagan en twia.org.
¿TFPA cobra cargos además de la prima?
Según la tabla de cargos de pago de TFPA, hay un cargo de $5.00 por cada cuota, un cargo de $5.00 por pago atrasado cuando el pago se recibe después de la fecha de vencimiento, un cargo de $15.00 por reversión de pago y un cargo de $10.00 por un pago realizado por teléfono. Consulte texasfairplan.org para ver la tabla actual.
¿Cómo reporto una reclamación a TFPA?
Reporte las reclamaciones las 24 horas del día en el centro de reclamaciones en línea (Claim Center) de la Asociación o llamando al 800-979-6440 y eligiendo la opción 1. Para preguntas sobre la póliza, elija la opción 4.
¿Cuánto tiempo puedo quedarme en el Plan FAIR de Texas?
La Asociación dice que los asegurados deben volver a solicitar cobertura en el mercado voluntario cada dos años. Está pensado como un respaldo, no como un lugar permanente para su cobertura.